El 70% de las transacciones DeFi que estudiamos redujeron costos operativos de pagos y nóminas a casi cero, según datos compartidos por Jesús Pérez.
Nosotros trabajamos con Crypto Plaza y el Digital Assets Institute, donde vimos cómo la tecnología cambió la forma de financiar y custodiar dinero.
Desde Roble Venture Capital invertimos en cripto bancos, custodia digital, minado, seguros y stablecoins. Esto nos permitió diseñar modelos que integran gobierno corporativo con mecanismos criptoeconómicos.
Presentamos casos reales que muestran impacto en el sector financiero y en empresas colombianas. Nuestro enfoque unió estrategia corporativa con protocolos, priorizando cumplimiento y eficiencia.
Conclusiones clave
- DeFi demostró ahorro y acceso financiero sin cuentas bancarias.
- Nuestras inversiones en Roble Venture respaldaron soluciones de custodia y pagos.
- Crypto Plaza aportó comunidad y casos prácticos para adoptar tecnologías.
- Integramos gobernanza y diseño de incentivos con criterios financieros sólidos.
- Colombia tiene oportunidad para liderar esta revolución con marcos de decisión claros.
Nuestro enfoque de Expert Roundup para entender la economía descentralizada desde finanzas corporativas
Reunimos a referentes técnicos, legales y financieros para construir un panorama práctico que apoye decisiones corporativas. Bit2Me Experts nos ayudó a compilar entrevistas con voces como Gloria Hernández Aler (finReg360), Mariano Di Pietrantonio (MakerDAO/DAI), Marc Romero (Chainlink), Jordi Baylina y Joaquim Matinero Tor.
Jesús Pérez lidera el Digital Assets Institute y participa en Crypto Plaza y Roble Venture Capital. Nuestro trabajo cruza el punto de vista financiero con la tecnología para convertir conceptos cripto en KPIs y unit economics aplicables a empresas colombianas.
- Curamos expertos según impacto en tesorería, inversión y cumplimiento.
- Validamos tracción con métricas on-chain y off-chain.
- Conectamos comunidades como Crypto Plaza y Business School para transferencia de práctica.
| Área | Métrica clave | Resultado esperado |
|---|---|---|
| Riesgo | Volatilidad on-chain | Mitigación vía hedging y gobernanza |
| Tracción | Usuarios activos / TVL | Validación de producto |
| Cumplimiento | Reportes regulatorios | Alineación con marco local |
Esta forma de trabajo reduce asimetrías, prioriza proyectos con señales claras y acelera el desarrollo del sector en Colombia.
DeFi como nuevo paradigma de innovación financiera según referentes del ecosistema
Creemos que las finanzas descentralizadas han cambiado la forma de crear servicios financieros. Desde nuestra perspectiva, los protocolos abrieron vías nuevas para eficiencia, trazabilidad y acceso.
Eficiencia e inclusión destacadas por Jesús Pérez (Crypto Plaza, Digital Assets Institute)
Jesús Pérez destaca pagos casi a coste cero, custodias digitales y depósitos flexibles como ventajas reales.
Maduración post-2020 y gestión del capital en protocolos
En febrero de 2020 DeFi superó US$1.000 millones bloqueados. Ese hito aceleró mejores prácticas de liquidez, colateral y gobernanza.
Resiliencia ante shocks de mercado y rol anticíclico potencial
Pese a la volatilidad global, muchos protocolos demostraron resiliencia. Esto abre oportunidad para crédito programable y ahorro para personas en contextos restrictivos.
- Podríamos decir que DeFi inauguró una revolución en servicios financieros por su trazabilidad y eficiencia operativa.
- La comunidad de builders en crypto plaza impulsa adopción y transferencia de conocimiento.
- La tecnología y blockchain sostienen la confianza en infraestructuras abiertas.
| Año | Hito | Impacto |
|---|---|---|
| 2020 | TVL > US$1.000M | Validación y crecimiento acelerado |
| 2020-2024 | Mejora en gobernanza | Gestión de riesgo y liquidez más robusta |
| Actual | Pagos y custodias | Mayor inclusión y eficiencia para el sector financiero |
Casos de uso que ya transforman el sector: pagos, custodias y rendimiento programable
Presentamos ejemplos prácticos que ya optimizan servicios financieros en Colombia y la región. Mostramos cómo cambiar la forma de mover dinero usando tecnología accesible y segura.
Transferencias de valor para cualquier persona, sin cuenta bancaria
Habilitamos pagos internacionales casi a coste cero. Jesús Pérez señaló la capacidad de pagar por Internet a cualquier persona con liquidación en minutos y sin corresponsalías.
Stablecoins y depósitos flexibles
Las “Crypto Dólares/Euros” permiten tesorerías multimoneda en monederos móviles. Creamos depósitos desde segundos hasta años para optimizar flujo de dinero.
Nómina en tiempo real y contratos inteligentes
La nómina segundo a segundo mejora la liquidez de las personas y aporta transparencia contable. Los contratos inteligentes automatizan reglas, reducen errores y bajan riesgo operativo.
- Pagos masivos y split de ingresos.
- Custodia institucional y autocustodia con políticas de recuperación.
- Factoring on-chain y escrow automático.
- Integración con criptomonedas y rampas fiat para cumplimiento.
| Aplicación | Beneficio | Impacto para pymes |
|---|---|---|
| Pagos internacionales | Liquidación en minutos | Menores costes bancarios |
| Custodia digital | Seguridad y recuperación | Conciliación automatizada |
| Depósitos programables | Gestión dinámica de caja | Mejor cash management |
Seguridad y gobernanza: lecciones de Bitcoin y diseño de smart contracts
Bitcoin nos dejó una lección clave: un sistema cuya seguridad se mide por el coste de atacarlo cambia las reglas del juego.
En DeFi aplicamos esa lección a blockchain y contratos. El diseño de incentivos y los costos de ataque definen el papel de la seguridad en protocolos.
Para elevar estándares usamos prácticas comprobadas:
- Auditorías, bounties y simulaciones formales que reducen fallas en proyectos.
- Segmentación de permisos, oráculos y upgrades para mitigar vectores críticos.
- Políticas de claves, HSM y multisig para tesorerías de empresas y comunidades.
Definimos riesgos residuales que puede ser asumidos y riesgos que deben cubrirse con seguros o límites programados.
| Control | Beneficio | Acción |
|---|---|---|
| Quórums & time-lock | Protección contra cambios apresurados | Reglas de gobernanza |
| Auditorías continuas | Detección temprana | Checklist y documentación |
| Matriz de riesgo | Respuesta rápida | Planes de incidente |
Evaluamos el trade-off entre descentralización, velocidad y tecnología. Así definimos la forma de control que el sector en Colombia necesita.
DeFi vs FinTech: infraestructura abierta frente a capas sobre el sistema tradicional
FinTech suele crear sobre la infraestructura bancaria; DeFi reconstruye la base tecnológica. Nosotros contrastamos ambos modelos para mostrar su impacto en el sector financiero colombiano.
En FinTech la innovación depende de integraciones, licencias y acuerdos con bancos. Esto limita velocidad y añade puntos de control. En DeFi, las aplicaciones se componen sobre blockchain pública con permisos mínimos y sin un único punto de fallo.
La diferencia afecta costos marginales, iteración y responsabilidad regulatoria. La forma de asignar riesgos cambia: en FinTech hay perímetros claros; en DeFi la responsabilidad se distribuye entre protocolos, oráculos y contratos.
- Composabilidad y propiedad directa permiten mercados globales sin fronteras.
- Pagos y lending migran bien a infraestructura abierta; productos complejos suelen mantener capas híbridas.
- Muchas empresas en Colombia combinan ambos enfoques para acelerar adopción.
| Aspecto | FinTech | DeFi |
|---|---|---|
| Base | Sistemas bancarios cerrados | Redes públicas (blockchain) |
| Velocidad | Integraciones lentas | Iteración rápida |
| Riesgo | Concentrado en entidades | Distribuido entre protocolos |
Ecosistemas y comunidad: desde Crypto Plaza a iniciativas que impulsan la innovación
Los hubs cripto crean espacios prácticos donde startups prueban ideas con mentores y fondos.
Crypto Plaza, en Madrid, nació como un espacio privado que reúne a empresas del sector y programas como Crypto Plaza Innovación. Allí, las startups identifican ayudas, acceden a grants y estructuran rounds de fundraising.
En Colombia vemos la oportunidad de trazar puentes para soft-landing, scouting de talento y coinversión. La comunidad y el ecosistema ayudan a validar hipótesis de negocio y a probar seguridad con usuarios reales.
Nuestra forma de trabajo colaborativo reduce costos y acelera el desarrollo. Meetups, hackathons y guilds conectan personas expertas y equipos prácticos.
- Acceso a dealflow y diligencia técnica.
- Visibilidad internacional y opciones de coinversión.
- Estándares abiertos y prácticas de auditoría compartidas.
| Rol | Beneficio | Acción |
|---|---|---|
| Hub | Visibilidad | Programas de incubación |
| Universidad | Talento | Proyectos conjuntos |
| Empresa | Validación | Pilotos y pilots |
Voces del Expert Roundup: lo que nos dicen los líderes sobre blockchain y finanzas
Las voces líderes nos ofrecieron lecciones concretas sobre cómo llevar blockchain a producción y qué implica para el sector financiero colombiano.
Regulación y adopción: MiCA y finReg360
Gloria Hernández Aler (finReg360) explicó cómo MiCA facilita marcos de cumplimiento que reducen fricción para nuevos productos.
Esto baja la barrera para que empresas diseñen aplicaciones compatibles con regulación local.
DeFi en producción: MakerDAO y DAI
Mariano Di Pietrantonio describió la gobernanza de DAI como referencia de estabilidad y operación continua.
Oráculos e infraestructura: Chainlink
Marc Romero destacó que los oráculos elevan el nivel de seguridad de datos externos y justifican el valor de LINK.
Escalabilidad: aprendizajes de Ethereum 2.0
Jordi Baylina detalló mejoras en throughput y costos, con impacto directo en diseño de contratos y aplicaciones.
CBDC y tokenización
Joaquim Matinero Tor revisó implicaciones legales de CBDC; Eric Sánchez mostró casos de tokenización de inmuebles.
Ciberseguridad y custodia
Antonio Sánchez y Prosegur Crypto dieron pautas claras para proteger activos digitales y operaciones de custodia.
| Tema | Impacto | Recomendación |
|---|---|---|
| Regulación (MiCA) | Claridad para lanzar servicios | Diseñar cumplimiento desde la fase inicial |
| DeFi (DAI) | Operación estable en producción | Adoptar gobernanza y KPIs on-chain |
| Oráculos | Datos confiables para contratos | Implementar redundancia y verificaciones |
| Tokenización | Acceso a nuevos mercados | Protocolos legales y custodias institucionales |
En conjunto, estas voces nos dan un punto de vista práctico: combinar regulación, tecnología y buenas prácticas acelera la adopción de criptomonedas y activos digitales en Colombia.
Impacto social y tokenomics aplicados: el caso EthicHub y el token de impacto ETHIX
Presentamos cómo una plataforma de crowdlending conectó a pequeños agricultores desbancarizados con prestamistas internacionales. EthicHub paga alrededor de 8% anual en xDai, lo que creó flujo predecible para los cultivos.
Crowdlending para agricultores desbancarizados
El modelo redujo el costo del dinero de >100% a ~16%, mejorando capex de cosecha y calidad del producto.
El historial muestra impagos inferiores al 1% en tres años, lo que refuerza confianza entre prestamistas y personas agricultoras.
Fondo de compensación y staking
ETHIX emitió el 50% a un fondo de compensación y captura un 4% recurrente de cada préstamo. Los holders pueden aportar y hacer staking.
El staking funciona como aval operativo: recompensa a quien asume riesgo si los impagos superan la cobertura.
Alineación con ODS y medición de impacto
- Contribuye a varios ODS (1,2,7,8,9,10,12,15,17) y permite auditoría trazable.
- Diseño de gobernanza comunitaria y reparto ético de beneficios a productores.
- Lecciones trasladables al sector colombiano para financiar proyectos rurales con criptomonedas y cumplimiento.
| Métrica | Valor | Efecto |
|---|---|---|
| Rendimiento | 8% xDai | Ingresos predecibles |
| Costo del dinero | ~16% | Mayor inversión en calidad |
| Impagos | <1% | Riesgo controlado |
Director financiero experto en tokenomics y economía descentralizada: nuestro marco de decisión
Planteamos un marco práctico para tomar decisiones sobre proyectos cripto en empresas colombianas. Integrámos métricas on-chain, criterios de cumplimiento y controles operativos.
Modelos de incentivos y diseño de gobernanza económica
Definimos un modelo que alinea usuarios, validadores, tesorería y comunidad con objetivos financieros. Inspiramos prácticas en MakerDAO y seguridad basada en lecciones de Bitcoin.
- Roles claros: quién propone, quién vota y quién ejecuta.
- Rewards y slashes que equilibran aporte y riesgo.
- Buffers de tesorería y límites dinámicos para estrés.
- Contratos inteligentes auditados para reducir fallo operativo.
Métricas de riesgo, liquidez y seguridad en protocolos
Monitoreamos TVL, LCR on-chain, volatilidad de colateral y dependencia de oráculos como Chainlink.
| Métrica | Nivel | Acción |
|---|---|---|
| TVL | Indicador de tracción | Rebalanceo de reservas |
| LCR on-chain | Liquidez disponible | Buffers y límites automáticos |
| Exposición a oráculos | Riesgo de datos | Redundancia y verificaciones |
Proponemos triggers automatizados que puede ser integrados a tableros corporativos. Así la forma de gobernar tecnologías y procesos en el sector mejora la resiliencia y la transparencia.
Inversión y venture capital: rutas para financiar innovación financiera
Las rutas de financiamiento para innovación financiera combinan capital tradicional con vehículos especializados en activos digitales.
Nuestra experiencia mapea cómo Roble Venture Capital estructura tesis para cripto bancos, custodia digital, minería, seguros cripto, ETFs, pagos y stablecoins.
Describimos el tipo de vehículos: fondos seed, coinversión con empresas estratégicas y special purpose vehicles para activos digitales.
Para las empresas colombianas esto representa una oportunidad clara: pagos, tokenización y mercados de liquidez son áreas con tracción y casos reales.
- Modelos legales: estructuras SARL/LLC adaptadas con compliance regional y sandbox regulatorios.
- Pipeline: incubación → pilots con hubs como Crypto Plaza → rondas institucionales.
- Métricas: TVL ajustado por volatilidad, runway en fiat, y KPIs on-chain como tracción y gobernanza.
| Elemento | Beneficio | Acción recomendada |
|---|---|---|
| Coinversión | Reducción de riesgo | Acuerdos con co-investors |
| Reporting | Transparencia | Governance & reporting trimestral |
| Regulatorio | Compatibilidad | Uso de sandboxes locales |
Proponemos estructuras de gobierno claras y reporting profesional para atraer capital y escalar en un mundo donde la tecnología cambia la forma de valorar activos como las criptomonedas.
Hacia el siguiente nivel: cómo empezar hoy a construir valor en la economía descentralizada
Para dar el siguiente paso proponemos una hoja de ruta práctica que conecte pilotos técnicos con metas financieras medibles.
Empezamos con una estrategia de tesorería que integre stablecoins y pruebas de pagos B2B, nómina o factoring on-chain. Analizamos MiCA y equivalentes locales como punto de arranque regulatorio. Usamos referencias como MakerDAO/DAI, oráculos de Chainlink y la hoja de ruta de Ethereum 2.0 para diseño y escalabilidad.
Trabajamos con la comunidad y hubs locales para reducir riesgo, formar a personas clave y medir impacto con indicadores on-chain. Así podríamos decir que el proyecto alcanzó product-market fit cuando los KPIs muestran tracción, ahorro y desarrollo real.
